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高管如流水，负债来源窄

　　6月4日，《国际金融报》记者获悉，重庆首家民营银行——重庆富民银行现任行长孙中东已于近期提交辞职报告，在走内部流程中。此时距他上任刚刚满一年。

　　而记者梳理发现，民营银行高管频繁“换血”已成为常态，仅从2020年以来，不少于10家民营银行出现过董事长或行长的变动。

　　那么，民营银行为何“高管如流水”？尚处于起步期的民营银行总体经营情况如何？又面临着哪些考验？

　　图片来源：图虫创意

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　　高管变动频繁

　　距离首批民营银行获批上线已有5年时间。实际上，从2014年第一批民营银行组建以来，民营银行高管的离职潮便是媒体热议的话题。

　　这一频繁变动现象仍在2019年延续。2019年3月，网商银行公告称，蚂蚁金服董事长兼ceo井贤栋卸任网商银行董事长，由蚂蚁金服总裁胡晓明接任；网商银行副行长金晓龙升任网商银行行长。值得注意的是，井贤栋去年4月刚刚担任网商银行董事长一职，从上任到卸任之间，不到一年时间。

　　同样在3月，华通银行在官微发布消息称，该行董事长刘丹在3月5日获得福建银保监局任职批复并履职，原董事长陈德康退休。华通银行成立两年多以来，董事长、行长皆发生变动。华通银行原行长郑新林在该行成立不足一年时，就提出辞职，由李超接任行长一职。

　　4月，新网银行完成工商变更，原董事长、公司法人代表王航已于4月28日退出，董事长、公司法人代表变更为江海。

　　此外，湖南三湘银行4月26日在凯发k8旗舰厅app下载官网发布公告称，该行董事会于2月28日收到梁在中提交的书面辞职报告。梁在中因个人原因，申请辞去该行第一届董事会董事长、董事等职务，自辞职之日起，不再担任公司其他任何职务。3月17日，董事会选

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举唐修国担任董事长，任职资格已获银保监会湖南监管局核准。

　　时至6月初，民营银行高管变动再添一例。《国际金融报》记者获悉，重庆富民银行现任行长孙中东已于近期提交辞职报告，在走内部流程中。有接近富民银行人士表示，这属于正常人事调整。

　　据媒体报道，孙中东的下一站将暂时担任波士顿咨询高级顾问。

　　公开资料显示，孙中东是富民银行成立以来第二任行长。在到富民银行任职前，孙中东曾担任另一家民营银行——上海华瑞银行的副行长兼首席信息官，曾分管该行互联网业务。

　　2020年5月，孙中东开始以富民银行候任行长的抬头出现在大众视野。在这之前，富民银行首任行长闵路浩离职。2020年6月，孙中东任职资格获批，正式担任富民银行行长，至今刚满一年。

　　另据不完全统计，仅2020年一年，出现董事长或行长一职变动的民营银行，就涉及辽宁振兴银行、武汉众邦银行、福建华通银行、吉林亿联银行、上海华瑞银行等。

　　有业内人士指出，民营银行是新生事物，体制和运作模式都是新的，很多业务没有办法施展，在银行业严监管态势下，对于管理层来说压力较大。

　　“许多民营银行行长之前都是在比较成熟的传统银行工作，拥有管理成熟银行的经验，但在面对需要开拓业务，却没有强大股东资源支持的民营银行时，挑战相对较大。这种情况下，因不适应而选择离职是正常现象。”上述业内人士称。

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　　业绩分化明显

　　截至目前，全国共有18家民营银行获批。据《国际金融报》记者统计，除了刚获银保监会批复筹建的江西裕民银行之外，截至6月5日，共有15家民营银行发布了2020年年报或通过别的方式披露了经营情况，另有两家民营银行尚未披露，分别为福建华通银行、吉林亿联银行。

　　各家民营银行成立时间不同：最长的成立五年，最短的仅一年半，银行之间的业绩相差较大。不过，总体来看，去年15家民

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营银行均

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已实现盈利，无论是资产规模还是营业收入、净利润，普遍处在迅速扩张阶段。

　　其中，“背靠”腾讯的微众银行资产规模达2200.37亿元，较2020年末增长169%，也是目前唯一一家总资产超千亿元的民营银行。网商银行以958.64亿元的资产规模位居第二。随后分别是富民银行、华瑞银行和新网银行，总资产分别为370.2亿元、362.61亿元、361.57亿元。

　　从体量上看，民营银行之间差距明显。上述15家民营银行中，安徽新安银行体量最小，为40.26亿元，与排在第一的微众银行相差巨大。

　　盈利指标方面，微众银行同样领跑，营业收入和净利润分别为100.3亿元和24.74亿元。其次为网商银行，以62.84亿元的营业收入和6.71亿元的净利润位居第二；新网银行以3.68亿元的净利润排在第三，同时，这也是该行2016年底开业以来首次扭亏为盈。

　　银保监会数据显示，2020年民营银行总计实现净利润107亿元。也就是说，上述3家民营银行的净利润总和已占整个行业的三分之一，稳居民营银行第一梯队。其中，微众银行以24.74亿元的净利润超越其余已披露2020年年报的14家民营银行的净利润总和。

　　资产质量方面，网商银行不良贷款率（1.3%）在15家民营银行中最高，也是截至目前唯一一家不良率超过1%的民营银行。此外，截至2020年末，湖南三湘银行、辽宁振兴银行、武汉众邦银行、梅州客商银行等多家银行的不良贷款率为0。

　　融360分析师杨慧敏指出，民营银行的不良贷款率处于较低水平，但这并不能说明民营银行的资产质量就一定比其他类型的银行好。“或是由于一些民营银行成立较晚，目前风险并没有充分暴露，所以一些民营银行的不良贷款率仍为0，未来仍需继续关注。”

　　总体来看，民营银行的净息差要高于传统银行的水平。银保监会数据显示，截至2020年末，民营银行的净息差为3.49%。从年报来看，中关村银行、新网银行、众邦银行、三湘银行等净息差均高于2%。其中，新网银行、华瑞银行等银行的净息差在2020年实现了进一步上升。

　　杨慧敏对《国际金融报》记者表示，民营银行的净息差之所以远高于其他类型的商业银行，主要在于其生息资产的优势。民营银行面对的客户主要为传统商业银行无法触及的“长尾客户”，贷款利率一般高于传统商业银行利率，且由于网点方面的支出较少，运营成本较低，效率较高，导致净息差较高。但随着民营银行规模的不断扩大，民营银行不再单纯依靠高资产收益获得利润，而是通过规模效益获得业务增长。

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